A nyugdíjbiztosítások összehasonlítása nélkülözhetetlen, ha hosszú, eredményes és jövedelmező megoldást keresel. Ez a konstrukció az egyik legnépszerűbb és leghatékonyabb módja annak, hogy gondoskodj idős éveid anyagi stabilitásáról. Azonban a piac rengeteg különböző konstrukciót kínál, így nem könnyű eldönteni, melyik a legjobb választás.
Ez az egyik leggyakoribb kérdés nyugdíjbiztosítás kötésnél: mekkora hozamra számíthatok? Természetesen ez nem véletlen, hiszen amennyiben évtizedeken keresztül spórolsz és lelkiismeretesen fizetsz be, érthető módon szeretnéd tudni, hogy mennyi jár vissza abból. Erre azonban a legkézenfekvőbb válasz, hogy attól függ
Miért fontos az összehasonlítás?
A különböző nyugdíjbiztosítási konstrukciók eltérő hozamlehetőségeket, költségeket és rugalmasságot kínálnak. Ahhoz, hogy a legjobb döntést hozd meg, fontos átlátnod a teljes képet. Egy jól megválasztott opció nemcsak a biztonságot, hanem a pénzed reálértékének megőrzését és növelését is garantálhatja. Az összehasonlítás során az alábbi szempontokra különösen figyelned kell!
1. Felmerülő hozamkilátások
A hozam mértéke nagymértékben függ a választott konstrukció típusától. Két fő kategória létezik.
Hagyományos nyugdíjbiztosítások: ezek általában fix kamatot vagy minimum garantált pluszt biztosítanak, ami stabil, de mérsékelt növekedést jelent.
Befektetési egységhez kötött nyugdíjbiztosítások (unit-linked): itt a hozam a mögöttes befektetési alapok teljesítményétől függ. Ez magasabb összegeket kínál, de nagyobb kockázattal is jár.
2. Felmerülő költségek
A biztosítások költségekkel járnak együtt. Érdemes alaposan áttanulmányoznod a különböző díjakat, akárcsak a kezelési költségek, befektetési alapok árait és a szerződéskötési költségeket. Mivel ezek időben összeadódnak, érdemes olyan konstrukciót választanod, ahol az arányok kedvező áron mozognak.
3. Kelő mértékű rugalmasság
A nyugdíjbiztosítás hosszantartó pénzügyi elköteleződés, ezért fontos, hogy a választott konstrukció rugalmas legyen. Vizsgáld meg, hogy lehetőség van-e a befizetések szüneteltetésére? Módosíthatók-e a befektetési alapok? Van-e lehetőség extra befizetésekre?
4. Felmerülő adókedvezmény
A nyugdíjbiztosítások vonzó eleme az évente 20 %-os, maximum 130 000 Ft adókedvezmény, aminek a segítségével növelheted a befektetett összeget. Ezt minden esetben használd ki, hiszen amúgy is az adódból vonják le és inkább a megtakarításodat gyarapítsa, mint az államkasszát.
Hogyan értékelhetőek a hozamok?
A hozamok összehasonlítása során fontos figyelembe venned, hogy a múltbéli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli eredményeket, de hasznos támpontot nyújthat. Mérd fel a következő mutatókat!
Átlagos éves hozam: ez megmutatja, milyen átlagos teljesítményt nyújtott a konstrukció.
Volatilitás: az ingadozás mértéke fontos, különösen a befektetési egységhez kötött biztosításoknál.
Inflációval korrigált hozam: a reálhozam az, ami igazán számít, hiszen ez mutatja meg, hogy tényleg mennyit ér majd a pénzed a jövőben.
Miért érdemes szakértőhöz fordulnod?
A nyugdíjbiztosítás kiválasztásának teljes folyamata alatt számos tényezőt kell mérlegelned. Egy független pénzügyi tanácsadó segít átlátni a piac kínálatát, objektíven értékelni a különböző ajánlatokat és megtalálni a személyes igényekhez és célokhoz legjobban illeszkedő megoldást. A Grantis kalkulátoraival pedig összehasonlíthatod az egyes biztosítások hozamát, így pedig konkrét számokra támaszkodhatsz a hozamok területén. Élj a lehetőséggel!